La pujada de costos, la *inflacio?n i les seqüeles de la pandèmia continuen impactant de manera notable sobre la *economi?a *espan?ona. Les necessitats de finançament cobren vital importància per als acte?*nomos i negocis i saber gestionar els principals productes que es troben en el mercat és una tasca que cobra molta importància. Per aquest motiu, el Banc de *Espan?a ofereix una *gui?a en la qual explica *cua?els són els principals préstecs, crèdits, descomptes i bestretes “que tota pequen?a i mitjana empresa ha de conéixer en la seua *relacio?n amb una entitat de *cre?*dito”.
En paraules del Banc Central, “és freqüent que les pimes i els acte?*nomos busquen el seu *financiacio?n en les entitats de *cre?*dito”, per la qual cosa convé saber sobre els diferents productes existents actualment i que són d'utilitat per als negocis i treballadors per compte propi, com són les *po?llices de *cre?*dito, les bestretes o el confirming.
*Po?llices de *cre?*dito, descomptes bancaris i bestretes
El primer producte financer al qual fa referència el Banc de *Espan?a són les *po?llices de *cre?*dito, “una modalitat de *cre?*dito tu?pica d'empreses”, en la qual es posa a *disposicio?n de les mateixes una *li?*nea de *cre?*dito de *duracio?n normalment anual i renovable.
“Aquesta forma de *financiacio?n, de gran flexibilitat, permet a l'empresa disposar a cada moment de la quantitat que necessite, sempre dins del *li?*mite pactat. Funciona com un compte corrent, amb l'excepció que el seu saldo sàrria? habitualment deutor, a causa de les disposicions efectuades”, explique? el Banc de *Espan?a.
Amb les *po?llices de *cre?*dito es paguen interessos sobre les quantitats disposades, i l'import disposat s'amortitza a venciment, llevat que la *po?lliça es renove. *Adema?s, es poden realitzar amortitzacions anticipades, la qual cosa *hara? augmentar el *li?*mite disponible.
D'altra banda, *segu?n el Banc Central, els descomptes bancaris i les bestretes són uns altres dels productes financers que tota pequen?a empresa i acte?*nomo ha de conéixer. En paraules del Banc de *Espan?a, en aquests casos, “l'entitat abona per endavant els *cre?*ditos que les pimes o acte?*nomos tinguen amb els seus deutors per operacions *especi?*ficas de la seua activitat comercial o empresarial”.
Pel que fa als descomptes bancaris, les condicions, *asi? com els interessos, comissions i despeses “es pacten en un contracte marc o *po?lliça de descompte comercial”. El descompte tradicional és el corresponent a efectes comercials (lletres i pagara?s) subjectes a la Llei 19/1985. En aquests casos, és freqüent l'exigència, per part de l'entitat, de *garanti?as complementàries als acreditats, mitjançant *po?llices de *contragaranti?a.
*Tambie?n és freqüent el descompte de rebuts, factures, certificacions d'obra i altres documents que representen, igualment, drets de cobrament futurs. “*Tambie?n existeix el descompte financer, derivat de la *instrumentacio?n en lletres de canvi d'operacions creditícies concedides pels bancs als seus clients”, *sen?*alo?.
Per part seua, en el cas de les bestretes sobre *cre?*ditos, e?*stos no són descomptes comercials a l'ús, “perquè no es descompten efectes comercials sinó *cre?*ditos comercials, sense necessitat si més no que aquest?n domiciliats”. Per això, explique? el Banc de *Espan?a, “no aquesta?n subjectes al pagament de timbres, al no atribuir-se a l'entitat el dret *econo?mico per a cobrar el *cre?*dito de la persona obligada al seu pagament, ni *transmiti?*rsele la titularitat de dites *cre?*ditos, sinó que o?*nicamente se li cedeix la *gestio?n de cobrament d'aquests”.
Més informació
Font: autonomosyemprendedor.es
